Ипотека: что это такое простыми словами? Это отличная возможность для граждан страны стать владельцем квадратных метров сразу, а выплачивать стоимость жилья постепенно.
Квартирный вопрос для многих людей сегодня стоит очень остро. Вызвано это тем, что далеко не каждый житель страны располагает нужной суммой, чтобы приобрести квартиру или дом сразу.
Но, благодаря ипотечным программам банковских учреждений, вполне возможно стать владельцем жилья сразу, даже если требуемой суммы на полную оплату нет в наличии. Поэтому нужно знать, что такое ипотека и условия ее предоставления.
Что нужно знать об ипотеке
Если сказать простым языком, то ипотека – это такой процесс, когда человек подписывает с финансовым учреждением договор, называемый договором ипотечного залога. На основании этого договора финансовое учреждение выдает деньги. Человек становится заемщиком. Каждый месяц он будет выплачивать банку или другой финансовой организации, выдавшей деньги (займ), определенную договором сумму.
Имущество, которое было отдано в качестве залога по такому кредиту, подпадает под ипотеку. Это может быть как собственная недвижимость заемщика, так и та недвижимость, на которую берется кредит.
Для получения ипотеки нужно иметь определенный уровень доходов (финансовое учреждение должно быть уверенно, что заемщик сможет своевременно погашать кредит).
В банк нужно внести залог. Так финансовое учреждение страхуется на случай, если заемщик не сможет выплатить долг. В таких случаях банк может использовать залоговые средства на погашение задолженности. Кредитная организация имеет право продать недвижимость, которая выступает в качестве залога.
Объект залога по ипотеке:
- квартира;
- дом;
- дача;
- земельный участок и другие объекты недвижимости.
Объект залога находится в собственности заемщика, но, когда он выступает залогом по ипотеке и возникают проблемы с погашением долга, финансовая организация имеет полное право использовать его так, как посчитает нужным.
Преимущества и недостатки
Решение брать или не брать ипотеку каждый человек принимает самостоятельно, исходя из своих финансовых и других возможностей. Но, перед тем, как идти в банк или кредитную организацию, нужно оценить все достоинства ипотеки и учесть недостатки.
Основные преимущества:
- Получение собственного жилья сразу же. Таким образом, квартирный вопрос решится, отпадет надобность снимать квартиру или жить с родственниками.
- Возможность прописки. Заемщик и его семья могут сразу прописаться в новой квартире.
- Длительный срок кредитования (до 50 лет).
- Своевременность покупки. Недвижимость постоянно растет в цене, поэтому накопления на квадратные метры будут даваться очень сложно.
- Экономия. При съеме жилья годами накопленные средства будут постепенно уходить, в конечном итоге ничего не останется. Взяв ипотеку, можно частично сэкомить, воспользовавшись банковскими льготами, субсидиями, материнским капиталом.
- Вложение в недвижимость всегда выгодно.
- Банковские гарантии. Кредитные организации страхуют случаи, когда заемщик по какой-то причине потерял свою трудоспособность.
Недостатки:
- Сложность оформления. Кредитные организации выдвигают к заемщику довольно много требований. Много времени требуется на сбор документов, которые в полной мере могут подтвердить платежеспособность.
- Переплаты. В некоторых случаях, переплата на покупку жилья по ипотеке может превышать его стоимость в два раза. Сюда входит также оплата услуг нотариуса, оформление обязательной страховки и ежемесячных платежей.
- Риск потерять собственную недвижимость. Банк имеет полное право отобрать квартиру, выступающую залогом по кредиту, если заемщик не платит ежемесячные платежи.
Виды ипотеки
На сегодняшний день существует несколько видов ипотечных программ:
- Стандартная. Займы выдаются на покупку недвижимости на вторичном рынке, на этапе строительства, на строительство дома, на приобретение земельного участка, на недвижимость за городом. Условия по каждой ипотечной программе у каждого финансового учреждения отличаются.
- Социальная. Программы кредитования на покупку жилья, специально разработанные для малоимущих слоев населения (многодетные семьи, ветераны, семьи, где живет инвалид, работники государственных научных центром, оборонно-промышленных объектов и др.). Социальный займ может субсидироваться разными способами: скидка на часть займа, дотация процентов по кредиту, заниженная цена на государственное жилье и др.
При социальной ипотеке государство помогает заемщику выполнять обязательства перед кредитной организацией
- Молодежная. Один из видов социальной ипотеки, который направлен помочь молодым семьям приобрести собственные квадратные метры. Возраст молодоженов для получения такого кредита – 35 лет. Преимущество такого кредита в возможности использования материнского капитала и предоставлении субсидий государством.
- Военная. Ипотечные программы доступны для военнослужащих-контрактников, которые участвуют в специальной накопительной программе ипотечного кредитования. Когда контракт военного закончится, он имеет право использовать средства, которые накопились, на покупку жилья в ипотеку.
Рефинансирование и реструктуризация
Если заемщик уже получил ипотеку в кредитной организации, но по какой-то причине возникла необходимость изменить условия кредитования, существует возможность рефинансирования или реструктуризации займа.
Что такое рефинансирование ипотеки? Это услуга, которой могут воспользоваться заемщики с действующей ипотекой, чтобы переоформить кредит на более выгодных условиях в другом банке.
Реструктуризация ипотеки – это изменение условий кредитования в банке, выдавшем займ, как помощь заемщику в исполнении его обязательств по договору, что позволит восстановить платежеспособность.
Благодаря этому, заемщик получает возможность значительно сократить переплату по кредиту и избежать утраты собственной недвижимости (залога по ипотеке).
Заключение
Покупка недвижимости – ответственный шаг, который требует взвешенного подхода. Взять кредит не сложно, куда сложнее будет выполнять обязательства по ипотечному договору. Именно по этой причине важно взвесить все «за» и «против» и только после этого выбирать надежную кредитную организацию с подходящими условиями кредитования.
