Mirkamuflyazha.ru

Деньги в сети
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Яндекс деньги инвестирование

Yammi и Яндекс Деньги запустили новый инвестиционный сервис

Инвестиционная компания ООО «УК «ФинЭкс Плюс» при поддержке электронной системы ООО НКО «Яндекс.Деньги» представила 26 июля 2018 года онлайн сервис микроинвестирования Yammi, о плюсах и минусах которого мы сегодня хотим рассказать. Создатели сервиса Yammi игроки не простые и они вряд ли выложили в открытый доступ не проверенный проект, поэтому спешить с выводами нельзя и лучше всего сейчас последить за результатами первых инвесторов, которые очевидно будут, так как Яндекс Деньги массово разослали своим клиентам письма с предложением инвестировать свободные средства.

Программа Yammi рассчитана на тех, кто далек от основ рационального инвестирования денежных средств в ценные бумаги, и готов воспользоваться сервисом доверительного управления, который самостоятельно составит портфель активов: акции, облигации, ценные металлы, и будет управлять ими, с целью принести прибыль своему владельцу за небольшую комиссию. Мы решили не останавливаться подробно на инвестиционной философии сервиса Yammi, о ней вы можете прочитать здесь — https://yammi.io/static/content/Methodology-yammi.pdf.

Основные положения Yammi

Yammi — это сервис по оказанию услуг доверительного управления. Стать клиентом может только гражданин РФ старше 18 лет. Резиденты Белоруссии, Украины, Казахстана и других стран не могут воспользоваться услугами компании. Вы регистрируетесь в системе, вносите средства на счет, выбираете программу инвестирования и получаете доход. Есть возможность открыть портфель в рублях и долларах, или одновременно два портфеля.

Минимальная сумма открытия рублевого портфеля – 5000 рублей, долларового портфеля – 10000 рублей. Далее внесение от 2000 рублей. Пополнение произвести можно только в рублях, первый раз это надо сделать через электронный кошелек Яндекс Деньги, который привязывается к аккаунту и на который деньги можно выводить без комиссии. Комиссия за снятие на банковский счет – 3,5% от суммы вывода.

Сервис работает не бесплатно, комиссия за его работу 1,5% годовых от стоимости активов, минимум 3,25 рублей в день. Начисляется комиссия ежедневно, списывается ежеквартально. При инвестировании 100 тысяч рублей, клиент заплатит примерно 1500-2000 рублей комиссии в год. Сумма примерная, так как итоговая стоимость активов будет отличаться, за счет принесенной прибыли.

Как показывает калькулятор на сайте yammi, ожидаемая доходность составляет от 6,80% до 12,50% и зависит от количество вложенных денег и уровня риска, который вы самостоятельно выставляете в личном кабинете. Рассчитать доходность примерную можно с помощью калькулятора на официальном сайте Yammi — https://yammi.io/.

Чтобы получить максимальную доходность, размер которой составляет до 26,00% годовых, за счёт государственных льгот для индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) – портфель нужно будет открыть минимум на 3 года. Частичный вывод средств при открытии доверительного управления на ведение индивидуального инвестиционного счета – не предусмотрен, только полный возврат, с утратой накопленной прибыли.

При использовании Yammi — со счета каждый год будет списываться надо на доходы физических лиц (НДФЛ – 13%). Платить его не надо только при открытии ИИС на срок от 3 лет, максимальный лимит пополнения в последнем случае будет 1 миллион рублей в год. Если закрывать ИИС раньше 3 лет, налог придется заплатить государству все равно.

Как зарегистрироваться и начать торговать с Yammi

Завести личный кабинет вы можете на официальном сайте по ссылке выше. Вам предложат пройти тест на отношение к рискованным операциям, выбрать размер и срок предполагаемых инвестиций и пройти идентификацию аккаунта. Для идентификации Yammi нужно войти через портал госуслуг, если вы им пользуетесь, или вручную указать паспортные данные и ИНН.

Внимание – рискованность портфеля нельзя изменить после его формирования. Придется закрыть его и открыть новый, чтобы этого не делать и не терять деньги, изначально выбирайте тот уровень риска, с которым вам будет спокойнее.

Затем, остается привязать свой кошелек Яндекс Деньги к аккаунту Yammi и подписать все документы через СМС. Какие документы вы подписываете:

  1. Соглашение об использовании электронной подписи;
  2. Декларация о рисках;
  3. Анкета инвестиционного профиля клиента;
  4. Анкета физического лица;
  5. Договор доверительного управления;
  6. Инвестиционная декларация.

Подписанием документов вы даете Yammi полную свободу действий с вашими деньгами – в плане инвестирования в ценные бумаги и облигации, золото и другие финансовые инструменты. Но, это вполне нормально и после регистрации, подтверждения личности и пополнения счета, инструмент начнет работать за вас.

Подробности о том, как начать инвестировать читайте в официальном блоге Яндекс Деньги — https://yandex.ru/blog/money/yammi.

Выгодно ли инвестировать деньги в Yammi

Определенно сказать о выгодах работы с сервисом невозможно, пока не появятся первые отзывы о Yammi от клиентов, так как инструмент до конца не изучен и не апробирован в действии. Однако, он отлично подходит начинающим инвестором и просто тем, кто хочет получить прибыль больше, чем при открытии банковского депозита. Однако, здесь есть несколько нюансов и отрицательных моментов.

Главный минус в ежедневной комиссии за использование сервиса. Если вы положите на счет всего 5000 рублей, и они там пролежат год, комиссия съест всю возможную прибыль, а вам еще придется заплатить налог 13% от прибыли.

Пример расчёта: 5000 рублей с максимальным уровнем риска вы кладете на счет под ожидаемую прибыль 8,70% годовых. В денежном эквиваленте она составит 5000*0,870-5000=435 рублей, плюс 5000 останется в качестве основного тела портфеля. При этом комиссия за 365 дней использования сервиса будет 3,25*365= 1186,25 рублей. Вы получите отрицательную прибыльность, после вычета комиссионных.

Чтобы оказаться в плюсе, нужно либо сразу открывать на счет на сумму от 20000 рублей, либо надо делать пополнения каждый месяц от 2000 рублей. Чтобы получить хорошую прибыль стоит класть не менее 50 тысяч изначально и пополнять баланс минимум на 5000 рублей каждый месяц. На наш взгляд, тогда вы получите желаемый доход.

Мы рекомендуем перед открытием счета в Yammi просчитать все риски и реальные возможности дальнейшего пополнения счета. Если вы собираетесь вложить крупную сумму, прибыль будет и это очевидно, при небольших вложениях – можно оказаться в минусе.

О чем всегда нужно помнить при инвестировании – комиссия Yammi, инфляция, налоги, изменение размера регулярных вложений, внезапная смена инвестиционной цели. Вы должны учитывать эти факторы перед тем, как открыть счет и положить деньги.

Отзывы о сервисе Yammi

Сервис заработал 26.07.2018 первый день, и, в интернете, пока нет отзывов о Yammi. Но, так как этот проект создан при поддержке Яндекса, мы склонны доверять ему и надеемся, что дальнейшие отзывы о Yammi будут в сети положительные. По крайней мере, такой ответ дал на вопрос одного из комментаторов сотрудник Яндекса в блоге Yandex Money. Скриншот прилагаем ниже.

Если вы стали клиентом данного инвестиционного инструмента, поделитесь своими впечатлениями в комментариях на данной странице. Ваш отзыв о Yammi поможет сориентироваться другим людям и правильно вложить денежные средства. Вопросы по работе системы задавайте на официальном сайте или по бесплатному номеру телефона 88002343505, который работает по будням с 9:00 до 19:00. Благодарим за внимание!

Читать еще:  Книги для инвесторов с нуля

Отзывы инвестора о сервисе Yammi

В России прослойка опытных и успешных инвесторов относительно малочисленна. Большинство населения имеет об инвестировании поверхностное представление и не рискует вкладывать деньги в инструменты более доходные, чем банковские депозиты. Несмотря на попытки руководства страны вовлечь население в инвестиционную активность, процесс идёт очень медленно. Свой вариант «народного инвестирования» предложили компания Яндекс и ООО «УК «ФинЭкс Плюс», входящее в финансовую группу FINEX. Сегодня поделюсь с вами отзывом о новом инвестиционном сервисе Yammy.io.

Что такое Yammi

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Как известно, лишь немногим инвесторам удаётся систематически обыгрывать рынок. У большинства же долгосрочная доходность в лучшем случае сопоставима с динамикой фондовых индексов. Следовательно, удобным решением для непрофессионального инвестора можно считать портфель, составленный из индексных инструментов, согласно индивидуальной склонности к риску. Таким решением стал сервис Yammi, запущенный в России в июле 2018 г. Его суть состоит в автоматизированном подборе и управлении инвестиционным портфелем из биржевых фондов ETF, торгуемых на Московской бирже. ETF от FINEX хорошо известны среди российских инвесторов и доступны для покупки через фондовых брокеров. Yammi предельно упрощает этот процесс, а в роли брокера выступает компания «ФинЭкс Плюс». Для заключения договора достаточно указать контактные и паспортные данные, а также ИНН.

После этого инвестор имеет выбор: открыть ИИС и получить налоговый вычет, либо счёт для доверительного управления со стороны компании «ФинЭксПлюс». Минимальная сумма для первого пополнения счёта – 5 тыс. руб, которая вносится с кошелька Яндекс.Деньги. Для этого кошелёк (он должен быть создан заранее) связывается с аккаунтом в Yammi. Дальнейшее пополнение счёта возможно в любое время, но на сумму не менее 2 тыс. руб. Как пополнение, так и снятие средств допускается через счёт в банке, но при выводе на счёт взимается комиссия 3,5% от списываемой суммы. Ни максимальное число портфелей, ни время их закрытия с полным выводом средств не регламентируются. Yammi – налоговый агент, поэтому сдавать декларацию о доходах и платить подоходный налог клиенту не придётся.

От курсанта до президента: история успеха Дональда Трампа

Взгляд инвестора на биографию Дональда Трампа

Для кого предназначен Yammi?

Компания позиционирует свой продукт как решение для инвесторов, не имеющих специальных знаний и свободного времени, а также не готовых переплачивать за управление активами. Дизайн сайта и рекламные материалы создают впечатление, что сервис рассчитан на домохозяек. В кратком описании своего подхода Yammi ссылается на портфельные теории Марковица и Шарпа. В качестве альтернативы высокооплачиваемым управляющим предлагается доверить средства под управление алгоритмического советника. Для определения индивидуальной склонности к риску перед созданием портфеля потенциальный инвестор проходит тест, это – один из главных элементов сервиса, и обойти его нельзя. Тест состоит из нескольких простых вопросов, касающихся, в основном, психологии поведения.

Также необходимо указать возраст. Составители теста считают, что с годами человек теряет способности к адаптации и большой риск для него нежелателен. На основе полученных ответов машинный алгоритм подбирает сбалансированный состав портфеля из ETF FINEX, которых на сегодняшний день существует 12. Часть портфеля может состоять из нераспределённых денежных средств. Долевая пропорция между ETF из акций и облигаций отвечает риск-профилю инвестора. Для наглядности на сайте компании (yammi.io) есть калькулятор доходности. В нём нужно указать первоначальный взнос, размер ежемесячного пополнения вклада, срок инвестирования, валюту вклада (рубль или доллар), а также выбрать между индивидуальным инвестиционным счётом и счётом для доверительного управления. Риск-профиль устанавливается автоматически по результатам теста, но затем его можно изменить вручную.

На практике это почти не даёт эффекта: даже при риск-профиле 10 портфели подбираются, в основном, из еврооблигаций. Вмешаться в этот процесс участник не может. Налицо противоречие: одним из принципов своего инвестиционного подхода Yammi называет диверсификацию активов, но именно этого клиент и не получает. Дополнительное неудобство связано с тем, что после формирования портфеля изменить его риск-профиль уже невозможно. Компания «работает» над этой проблемой, но не даёт никаких обещаний. В качестве временной альтернативы инвестору предлагается закрыть портфель и создать другой.

Письмо Баффета к акционерам: что сообщил гуру инвестиций

Ежегодное обращение Уоррена Баффета к инвесторам

А что с реальной доходностью?

Поскольку рассчитанные портфели на 80–90% состоят из фондов облигаций, прогнозируемая годовая доходность по ним не превышает 10% (без учёта налогового вычета для ИИС). Для полной картины следовало бы указать и уровень риска, но эту информацию компания не даёт. В реальности инвестор вместо дохода может получить убытки. Это объясняется очень высокой комиссией за управление портфелем. Рассчитывается она ежедневно, а снимается раз в квартал. Минимальный размер комиссии – 3,25 руб. в день, что за год составит 1186,25 руб. Чтобы эта сумма соответствовала 1,5% годовых (официальная ставка комиссии Yammi), общая стоимость активов должна быть более 79083 руб. Если же первый взнос инвестора равен минимальному порогу в 5 тыс. руб., годовая комиссия составит почти 24%.

Даже если инвестор внесёт большую сумму, и комиссия для него будет 1,5%, то от 8–10% «грязной» доходности останется 6,5–8,5%, что не даёт никаких преимуществ по сравнению с более надёжным банковским депозитом. К тому же, с инвестора будет удержан подоходный налог, в то время как с дохода от банковского вклада этот налог взимается лишь при превышении годового процента суммы ключевой ставки ЦБ РФ +5%. В случае вывода средств на банковский счёт инвестор дополнительно теряет 3,5% в виде комиссии от выводимой суммы. Не облагается комиссией только вывод на кошелёк Яндекс.Деньги. К сожалению, калькулятор инвестиций не учитывает ни комиссию за управление, ни налоги.

Заключение

Пока рано говорить, насколько новый сервис оказался востребован населением. Найти отзывы инвесторов, присоединившихся к проекту и поделившихся первыми впечатлениями, не удалось. Учитывая, что Yammi рассчитан на людей, далёких от финансов, зачастую имеющих невысокий доход, вся задумка выглядит сырой и требующей как минимум доработки. В нынешнем виде назвать её выгодной альтернативой банковскому вкладу нельзя.

Читать еще:  Что будет с валютой в ближайшее время

Что нужно знать про падение акций Яндекса

Почему упали акции Яндекса и стоит ли их сейчас покупать

Как можно купить акции Яндекса физическому лицу

Свой первый опыт инвестирования в акции я получила несколько лет назад. Покупка ценных бумаг была успешной и принесла мне хороший дополнительный доход. С тех пор я постоянно вкладываю средства в активы различных предприятий. Перед этим я тщательно изучаю информацию об эмитенте, что помогает мне делать вложения без потерь.

Начинающим трейдерам я советую покупать ценные бумаги известных, надежных компаний. Это позволит на практике ознакомиться с принципами приобретений на фондовом рынке, сохранить средства и получить прибыль. В число таких компаний входит Яндекс. В этой статье я расскажу, как купить акции Яндекса физическому лицу разными способами.

Описание актива

Акции Яндекса – ценные бумаги эмитента, которые дают инвестору долю в компании. Предприятие отличается надежностью, поэтому такое вложение денег не относится к депозитам с высоким риском. Однако и на большой доход от вклада рассчитывать не следует.

Компания Яндекс была основана в 2000 г. Это была поисковая система, которая позволяла пользователям интернета найти интересующую информацию в сети. С тех пор предприятие активно развивается, и у него появилось большое количество дочерних фирм. Наибольшей популярностью пользуется Яндекс. Такси, Яндекс. Деньги и другие.

Помимо этого, Яндекс – одна из самых крупных рекламных площадок в Рунете. Однако при покупке активов компании следует учитывать, что как юридическое лицо она зарегистрирована в Нидерландах. В Москве располагается лишь штаб-квартира предприятия.

Активы компании доступны для покупки физическим лицам. Такие вложения отличаются надежностью и доходностью. Однако получить прибыль в данном случае можно только на разнице в стоимости между покупкой и реализацией активов. Дело в том, что у акций Яндекс есть один существенный недостаток – отсутствие дивидендных выплат.

Из отрицательных моментов также выделяют то, что приобрести ценные бумаги на фондовом рынке могут только вкладчики, имеющие статус квалифицированного инвестора. Остальным трейдерам потребуется помощь посредника.

Стоимость

После появления на фондовом рынке акций Яндекс, номинальная стоимость одной ценной бумаги составляла 0,01 евро. Цена увеличивалась по мере повышения спроса на актив. На сегодняшний день предприятие получает основные доходы за счет рекламы в Рунете и использование гражданами соответствующего браузера для выхода в интернет.

Самая высокая цена на акции Яндекс наблюдалась в 2014 году. Тогда их стоимость составляла 1238 рублей. После этого наблюдался резкий спад цены. Она опустилась до 1007 рублей. Однако такая ситуация длилась не более месяца, в итоге она увеличилась до 1 156 рублей. Вместе с тем, активы компании не смогли удержать свои позиции, и их стоимость упала до приблизительно 850 рублей, а затем вообще примерно до 700 рублей.

Это был самый благоприятный период для приобретения акций. С 2015 года стоимость ценных бумаг только увеличивается в цене. Сначала стоимость увеличилась до 1000 рублей. Сейчас она составляет примерно 2400 рублей.

Тип акций

Согласно действующему законодательству, эмитент сам может определять тип акций. Яндекс предлагает пользователям два типа ценных бумаг:

  • Класса А. Такие активы предоставляют держателям права голоса в совете акционеров по одному на каждую ценную бумагу.
  • Класса В. Они также дают возможность принимать участие в голосовании, но дают уже 10 голосов на каждую ценную бумагу.

Как купить акции

Приобрести активы компании можно несколькими способами.

Через банк

Многие финансовые учреждения предлагают клиентам приобрести ценные бумаги различных предприятий, в том числе и Яндекс. У каждого банка установлены свои правила покупки активов. Познакомиться с условиями сделки можно на официальном сайте учреждения, через сотрудников call-центра или в подразделении банка.

Такая форма покупки ценных бумаг имеет несколько недостатков:

  • высокая стоимость ценных бумаг по сравнению с фондовым рынком;
  • маленький выбор активов.

Многие банки предлагают купить акции Яндекс, в их число входит Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

В данном случае, банк – посредник на фондовом рынке. Суть работы учреждения в этом вопросе – заключение сделок на рынке от имени инвестора. Сам вкладчик не может участвовать в торгах. Он только финансирует сделку, а всю процедуру осуществляет банк. За свои услуги учреждение берет комиссию.

Через брокера

Физические лица не могут самостоятельно осуществлять сделки на фондовых биржах. Все процедуры они вправе совершать только через брокера. Он дает инвестору доступ к специальному терминалу, устанавливаемому на компьютер. Через такую программу вкладчик покупает акции.

Последовательность процедуры будет такой:

  • выберите брокера, который берет минимальный процент за свои услуги;
  • откройте брокерский счет – только через него можно торговать на фондовой бирже;
  • пополнить брокерский счет для приобретения акций – нужно положить столько денег, чтобы хватило на осуществление сделки;
  • получите у брокера доступ в терминал, через который совершают сделки на бирже;
  • скачайте и установите приложение на свой компьютер;
  • найдите в таблице нужный актив и подайте заявку на его приобретение;
  • дождитесь списания денег и зачисления акций на брокерский счет.

У эмитента

Приобрести ценные бумаги можно непосредственно в компании, которая выпускает активы, то есть в Яндекс. Для этого не потребуется помощь брокера. Недостаток сделки – стоимость ценных бумаг выше, чем на фондовой бирже.

У частного лица

Таким способом можно приобрести только акции на предъявителя. Только в этом случае сделка будет законной.

Для приобретения ценных бумаг у частного лица помощью посредника не потребуется. Вся процедура купли-продажи происходит между двумя лицами. Однако совершать такую сделку опасно, поскольку можно столкнуться с мошенниками.

Разбираем инвестиции в ETF через сервис «Ямми»

Здравствуйте! Проанализируйте, пожалуйста, возможность безопасных инвестиций в сервис Яндекса «Ямми».

С уважением, Алексей

«Ямми» — это сервис по доверительному управлению активами, который запустили компании «Яндекс-деньги» и «Финэкс-плюс». Он помогает инвесторам вкладывать средства в ETF «Финэкса».

Мы уже писали про ETF, поэтому не буду на них останавливаться подробно. Если вкратце, фонды — это готовый набор ценных бумаг. Поэтому покупка акций фонда — неплохой способ диверсифицировать инвестиционный портфель за небольшие деньги. К самим фондам вопросов нет.

С сервисом «Ямми» не все так просто. Он позиционируется как робоэдвайзер — автоматизированная система инвестиционных рекомендаций без участия людей. При классическом брокерском обслуживании инвестор сам решает, что и когда купить или продать. В «Ямми» портфель за инвестора формирует компьютерный алгоритм.

Попробую разобраться в плюсах и минусах сервиса, опираясь на общедоступные источники.

Мое мнение: интересно, но я бы не вложил

👍 Сервис работает легально, у него есть все необходимые лицензии.

👍 Открыть счет и начать инвестировать можно за 15 минут.

Читать еще:  Курс валют что будет дальше

👎 Выбор ограничен 14 фондами «Финэкса».

👎 Автоматизированная система определения риск-профиля инвестора вызвала подозрения. У меня он умеренный, но сервис определил меня как агрессивного инвестора с готовностью к риску 10 из 10.

👎 Высокая комиссия за управление. Если инвестировать больше 400 тысяч рублей, сервис самого «Финэкса» выгоднее.

👎 Пополнение счета и вывод денег — только через кошелек «Яндекс-денег». Чтобы вывести средства с кошелька на банковский счет, придется заплатить еще 3,5% от суммы.

Оргструктура

Сначала поближе познакомлюсь с компаниями, которые запустили сервис «Ямми», — пусть в одной из них и засветилось слово «яндекс».

В работе сервиса участвуют два юридических лица: ООО НКО «Яндекс.Деньги» и ООО «УК „Финэкс плюс“». «Яндекс-деньги» выступают агентом по заключению договора доверительного управления инвестора с «Финэксом».

Если судить по информации с «Руспрофайла», у Яндекса все прозрачно. НКО «Яндекс.Деньги» на 100% принадлежит ООО ПС «Яндекс.Деньги», которой владеют ПАО «Сбербанк» (75%) и материнская компания «Яндекс Н. В.» (25%). Она зарегистрирована в Нидерландах и владеет остальными сервисами Яндекса.

У «Яндекс-денег» есть лицензия Банка России на осуществление банковских операций — 3510-К от 27.03.2015.

У компании «Финэкс-плюс» тоже есть все необходимые лицензии Центробанка: на осуществление брокерской деятельности — № 045-14001-100000 от 29.11.2016, на управление ценными бумагами — № 045-14002-001000 от 29.11.2016.

Но есть несколько моментов, которые меня насторожили:

  1. Компания зарегистрирована по одному адресу еще с 12 компаниями — и это не разные помещения бизнес-центра, а одна комната.
  2. Учредитель компании, Finex ETF (Holdings) Limited, зарегистрирован на Каймановых островах, в офшорной зоне.
  3. 30 сентября 2016 года Центробанк лишил УК «Финэкс плюс» лицензии на брокерскую и дилерскую деятельность, а также аннулировал квалификационные аттестаты руководителя и контролера компании за «неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах». Правда, 29 ноября 2016 года лицензия была выдана снова.

Скорее всего, эти моменты не скажутся на работе сервиса и его клиентах, но все-таки, когда речь идет о деньгах, хочется, чтобы такого не было.

Что предлагает сервис

«Ямми» предлагает инвестировать средства в ETF «Финэкса». Для этого можно открыть индивидуальный инвестиционный счет или купить акции фондов по обычному договору доверительного управления. Вложить деньги в другие фонды, акции или облигации через «Ямми» не получится.

У «Финэкса» 14 ETF, поэтому вариантов инвестиций достаточно много. Но у него есть и свой сервис доверительного управления — «Финансовый автопилот». По принципу работы он похож на «Ямми», через него можно инвестировать в те же фонды. А еще все то же самое можно покупать и через обычных брокеров. Эти варианты интересно сравнить.

Роботизированное профилирование

Главное отличие «Ямми» и «Финансового автопилота» от обычных брокеров в том, что у брокеров портфель ETF нужно собирать самому, а здесь за инвестора это делает компьютер. Попробуем разобраться, насколько это хорошо.

Регистрация в сервисах похожа на открытие удаленного брокерского счета у обычного российского брокера: нужно заполнить и подтвердить паспортные данные, выбрать тип инвестиций, подписать договор. Но при этом сервис предлагает определить профиль риска инвестора и собирает под него портфель.

Все это происходит автоматически с помощью компьютерных алгоритмов, или, как их еще называют, робоэдвайзеров. Робоэдвайзеры — это модная тенденция, которая получила распространение в США и Европе. Например, согласно прогнозам Statista, глобальные активы под управлением автоматизированных советников в следующие четыре года будут расти на 27% в год и к 2023 году вырастут с текущих 0,98 трлн до 2,5 трлн долларов.

Благодаря тому что портфель собирает компьютер, начать инвестировать через «Ямми» или сервис «Финэкса» можно практически сразу. У меня это заняло примерно 15 минут.

Но пока к работе алгоритмов есть вопросы. Когда я проходил риск-профилирование «Ямми», то выбирал ответы, связанные с умеренным отношением к риску. Но робоэдвайзер определил мою готовность к риску как 10 из 10. Даже когда я поменял ответы на самые консервативные, она осталась достаточно высокой — 6 из 10.

Возможно, «умный помощник» пока недостаточно умен. Но может быть и так, что подобным образом сервис пытается повлиять на решения клиентов.

В линейке «Финэкса» 14 фондов, но только два относятся к консервативной стратегии — краткосрочные гособлигации США (FXMM) и валютные облигации российских компаний (FXRB). Чтобы купить акции других фондов, инвестор должен быть морально готов к повышенному риску. И когда «умное» профилирование определяет у инвестора готовность к риску 10 из 10, это оправдывает наполнение его портфеля акциями всех фондов, не только консервативных.

Конечно, советы робоэдвайзера — это только советы. Состав акций в портфеле всегда можно поменять. Но если у инвестора мало опыта, он может не разобраться и купить рискованные акции, даже если не собирался. На мой взгляд, это не выглядит хорошим началом долгой совместной работы.

Умеренная склонность к риску получилась только с самыми консервативными ответами. Но и тут сервис давит на клиента, напоминая об упущенной выгоде

Комиссия за управление счетами

«Ямми» — это дорого, как и все робоэдвайзеры.

Обычные брокеры не берут комиссию за управление счетом — только за сами сделки. Например, в «Открытии» на одном из тарифов это 0,057% за сделку. Еще 175 Р в месяц нужно платить за депозитарий — но только если в этом месяце инвестор что-то покупал или продавал.

У робоэдвайзеров комиссии устроены иначе. Они берут плату не за отдельные сделки, а за управление счетом. Обычно это 0,5—2% от объема инвестиций в год, но не меньше какой-то определенной суммы. Например, комиссия сервиса «Финэкса» — 0,89% в год, но не менее 16,12 Р в день, или 5883,8 Р за год. «Ямми» за управление счетом в процентах просит больше — 1,5% от суммы счета. Но минимальная комиссия меньше — 3,25 Р в день, или 1186,25 Р в год.

Чтобы сравнить комиссии обычных брокеров и робоэдвайзеров, представим, что мы купили портфель акций ETF на 100 тысяч и на год о них забыли. У обычного брокера комиссия составит 232 Р , у «Ямми» — 1500 Р , у сервиса «Финэкса» — 5883,8 Р .

Если нет цели активно торговать акциями, обычный брокер обходится на порядок дешевле. Чтобы комиссия брокера за год примерно сравнялась с комиссией «Ямми», нужно хотя бы раз в два месяца что-то покупать или продавать.

При этом сервис «Финэкса» выглядит еще более жадным. Но так получается за счет высокой минимальной комиссии. Если инвестировать 400 тысяч рублей или больше, комиссия «Ямми» уже станет выше — за счет более высокого процента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector